Что такое финансовая подушка, для чего она нужна, как её сформировать и где хранить

Что такое финансовая подушка, для чего она нужна, как её сформировать и где хранить

2111
3

Финансовая подушка — это как подушка безопасности в автомобиле, только защищает вас в финансовом плане. Финансовая подушка —  это определенный запас денежных средств, которыми можно воспользоваться в любой момент времени, если наступили непредвиденные обстоятельства. Наличие финансовой подушки благоприятно сказывается на всех сферах жизнедеятельности человека: появляется уверенность в себе, в завтрашнем дне и в своих действиях.<!--more--> <h2>Как определить размер своей финансовой подушки?</h2> Специалисты в сфере финансов и финансовые консультанты склоняются к тому, что размер финансовой подушки должен быть равен 3-6-месячным расходам человека/семьи. При этом стоит равняться на ту сумму ежемесячных расходов, которая не повлияет на уровень вашей жизни. То есть вы не будете сидеть на одном хлебе с водой. Зная наши реалии и то, что практически никто не ведет учет своих расходов, есть следующее решение: определить размер своей финансовой подушки в размере 3-6 ваших ежемесячных доходов. <em>То есть, если ваш доход 30 000 в месяц, то размер подушки должен составлять 90 000 - 180 000 рублей.</em> <h2>Где хранить финансовую подушку?</h2> Финансовая подушка <strong>не предназначена для инвестирования.</strong> Её цель — быть всегда под рукой, чтобы в любой момент времени вы могли взять и потратить эти деньги. Лучшим вариантом будет обычный банковский вклад, который можно пополнять и снимать в любой момент времени без денежных потерь. То есть бессрочный вклад с возможностью пополнения и снятия денежных средств в любой момент времени. Я заостряю на этом внимание, потому что есть такие вклады, которые можно только пополнять, а снимать деньги есть возможность только в конце срока. Или же снимать деньги можно в любой момент, но тогда вы потеряете часть процентов, которые набежали по вкладу. На это нужно обращать внимание! <em>Как и любые накопления, финансовую подушку лучше диверсифицировать. То есть снизить риски путем распределения активов. Если говорить совсем просто, то нужно держать часть накоплений в "А", а другую часть в "Б". Тогда в случае потери денег в "А", деньги в "Б" все еще будут доступны.</em> <h2>В случае с финансовой подушкой, есть не так много способов диверсификации</h2> То есть, чтобы уменьшить риски потери своей финансовой подушки, нужно держать её в двух или нескольких частях в разных банках, а также часть наличкой. <em>Если у одного из банков будут проблемы и все счета заморозят, вы сможете воспользоваться частью денег из другого банка или наличкой.</em> <h2>Можно ли хранить финансовую подушку наличкой?</h2> Часть, конечно же, можно. Это еще один способ диверсификации. Но всю - не стоит. На вкладе подушка будет обесцениваться не так сильно, как под матрасом. <h2>Можно ли хранить финансовую подушку в валюте?</h2> Есть часть людей, которые рассматривают валюту как еще один инструмент диверсификации. Но мое мнение таково, что финансовую подушку нужно держать именно в той валюте, в которой вы производите наибольшую часть трат. То есть, если вы тратите только рубли, то нет смысла держать подушку в валюте. <strong>Цель финансовой подушки</strong> —  обеспечить вас деньгами в тот момент, когда вы в них нуждаетесь. Да лучше так, чтобы вы могли воспользоваться этими деньгами в любое время дня и ночи, спустя 5-10 минут после того, как они понадобились. Если держать подушку в валюте, то прежде чем ей воспользоваться, нужно будет менять на рубли. <ul> <li>Это не всегда можно сделать оперативно.</li> <li>Можно потерять часть денег на комиссиях за срочный обмен.</li> <li>Можно потерять часть денег на разнице падение курса (если вы брали доллары по 78, а сейчас продаете по 73, например).</li> </ul> В любом случае, решение за вами. Ну а если прям так сильно хочется держать часть денег в валюте, то я бы посоветовал сначала собрать финансовую подушку в рублях, и только потом стал собирать небольшую подушку в валюте. <em>В следующей статье я расскажу о том, на что можно тратить финансовую подушку, а на что - нет. А также поделюсь интересным способом, как откладывать финансовую подушку, если есть долги или кредиты.</em>

инвестиции для чайников
как начать инвестировать
психология инвестора
финансовая подушка
2111
3
Investian

3 комментариев

Написать комментарий...
Avatar

elena

год назад

Но здесь надо приобретать только ликвидные бумаги, которые пользуются спросом. И не стоит забывать, что при повышении ставки рефинансировая облигации(ранее приобретённые) могут терять в стоимости. А в связи с этим можно прогадать с доходностью, если продать раньше погашения. Акции так же волатильны.

Ответить
Avatar

Максим

год назад

банальная покупка акций и облигаций полностью выполняет функции "подушки", диверсифицирована и ликвидна, т.е. обналичить можно в любой момент, без дополнительных рисков, например, лишение лицензии и заморозка счёта, как в случаях с депозитами

Ответить

Это немного не так. Обналичить акции и облигации можно только во время работы биржи, что снижает ликвидность. Депозит страхуется в АСВ, а счёт на бирже нет. Я тут конкретно про РФ и вклады ниже определённой суммы. Если ты не очень чист перед законами ведущих демократических держав, то твои активы могут заморозить даже в нейтральных странах😉 Касаемо бирж. Шутки ради, на ум приходят два случая, когда всё там может пойти прахом: 1) Фантастический. Китайские акции на самом деле не китайские акции, а акции компаний прокладок с Каймановых островов для привлечения иностранного капитала. В любой момент китайское правительство может прекратить лавочку и тогда инвесторы будут владеть фантиками. 2) Реальный случай обвала биржи. Была такая Сомалийская биржа. Там, правда, не акциями, облигациями и фондами торговали, а гранатами, патронами и сухпаем. Местные тоже думали, что у АК-47 100% ликвидность. Пришли бравые поборники демократии и устроили тотальный делистинг. Биржи больше нет. Видимо придётся про это написать два отдельных поста)

Ответить