Как начинающий трейдер из Казани спустил 42 млрд рублей за день

<em>Вспоминаем очень поучительную историю из 2016 года. Начинающий частный трейдер из Казани умудрился провести сделки с валютой на бирже на 42 млрд руб, имея на счету всего 5,5 млн руб. и полностью разориться. Как это могло случиться?</em><!--more--> <h3><strong>Шальные деньги в наследство</strong></h3> 38-летний Денис Громов до сентября прошлого года все семейные деньги — около 6 млн руб., доставшиеся по наследству его жене, — держал в Татфондбанке. Но айтишнику хотелось приключений и богатства. Денис, вооружившись логарифмической линейкой, прикидывал, сколько он мог бы заработать, если бы держал деньги не в рублях, а в долларах. За три месяца прошлого лета доллар вырос с 50 до 65 руб. Громов рассказывает, что примеривался менять валюту в банках, но это было дорого из-за разницы курсов на покупку и продажу. Тогда он узнал, что торговать валютой можно на бирже, и открыл брокерский счет у структуры Альфа-банка. Это и стало началом трагической, но поучительной истории. <p style="text-align: center;">https://youtu.be/zMS7RFjPvsY</p> <h3><strong>Первые неудачи</strong></h3> С сентября по декабрь Денис Громов торговал на валютном рынке инструментом USDRUB_TOM, который считается основным биржевым инструментом для торговли парой рубль/доллар. По результатам торгов этим инструментом ЦБ устанавливает официальный курс американской валюты. Расчеты по нему происходят на следующий рабочий день: приставка TOM — от tomorrow, завтра. На бирже также торгуется инструмент USDRUB_TOD, расчеты по которому происходят в тот же день (TOD — today, сегодня). <a href="https://investian.ru/wp-content/uploads/2021/07/ekrana-ot-2021-07-25-13-56-54.png"><img class="attachment-large size-large aligncenter" src="https://investian.ru/wp-content/uploads/2021/07/ekrana-ot-2021-07-25-13-56-54.png" alt="" width="492" height="319" /></a> <p style="text-align: center;"><em>Денис Громов в домашней обстановке.</em></p> Любопытно, что по доброй традиции, Денис Громов — трейдер-самоучка: <blockquote><em>Специализировано какого-то финансового образования у меня нет. Просто житейский опыт, глядя на повышающейся курс доллара, подсказал мне мысль: "а что если бы мои деньги были в долларах"? Тогда, например, в конце августа, когда скачок доходил до 80 рублей, я мог бы заработать очень много. Вот меня эта мысль и зацепила. Начал изучать этот вопрос, изучать возможность торгов на биржах, - Денис Громов</em></blockquote> Торговал Денис настолько мощно, что уже был в хорошем минусе. Где-то 400 тыс. руб. из наследства жены Громов уже потерял. <h3><strong>Новый год — время горя, печали и глупых поступков</strong></h3> В чудесный предновогодний день Громов увидел, что курс доллара на бирже начал расти, и решил открыть торговый терминал. Шестерёнки у него в голове зашевелились и  он обратил внимание, что доллары с расчетами «завтра» (USDRUB_TOM) стоят на 20 коп. дороже, чем доллары с расчетами «сегодня» (USDRUB_TOD). Денис Громов подумал, что увидел прекрасную возможность купить дешево и тут же продать дорого и на этом заработать: <blockquote><em>«С учетом комиссии брокера, я считал, что зарабатываю 13 коп. с доллара», — пишет он в своей претензии в Альфа-банк.</em></blockquote> Стратегия торговли тут же возникла у Дениса в голове и была надёжная, как швейцарские часы. Решив, что нащупал золотую жилу, Громов пошел зарабатывать миллиарды. За 38 минут торгов провел 2650 сделок! Когда свои миллионы закончились, он стал играть на чужие —  в кредит, благодаря человечество за изобретение <a href="https://investian.ru/%d1%87%d1%82%d0%be-%d1%82%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b5-%d0%bc%d0%b0%d1%80%d0%b6%d0%b8%d0%bd%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d0%b0%d1%8f-%d1%82%d0%be%d1%80%d0%b3%d0%be%d0%b2%d0%bb%d1%8f-%d1%87%d0%b5%d1%80%d0%bd/">маржинальной торговли</a>. Денис совершил сделок чуть меньше, чем на собственные 6 млн рублей, а потом еще на 12 миллиардов. Нужно было больше золота!!! <a href="https://investian.ru/wp-content/uploads/2021/07/ekrana-ot-2021-07-25-12-26-51.png"><img class="attachment-large size-large aligncenter" src="https://investian.ru/wp-content/uploads/2021/07/ekrana-ot-2021-07-25-12-26-51.png" alt="" width="400" height="312" /></a> Про комиссию Денис Громов вроде бы что-то помнил, но ему было не до неё. Всё было, как в тумане, поэтому он не учел, что сумма отчислений в его случае «не фиксированные пропорционально количеству сделок». Чем больше купил-продал, тем больше придется отдать брокеру. Всё логично. Была ещё одна биржевая ловушка: предлагая якобы выгодный курс, биржа имела ввиду календарь не обычный, а производственный. Поскольку дело было 30 декабря, то и объявленная цена доллара на завтра подразумевала следующий «завтрашний рабочий день» - 11 января. Новогодние каникулы для трейдера оборачивается новыми расходами. Денис Громов об этом, конечно же, тоже не догадывался. <h3><strong>Роковой звонок</strong></h3> Всё было хорошо, скоро должно было стать на одного миллиардера больше: <blockquote><em>«Баланс моего счета рос, я был богат и рад этому», — говорит Громов.</em></blockquote> И тут раздался звонок — звонил менеджер Альфа-банка, который подсказал, где в торговом терминале поставить «галочку», чтобы увидеть, сколько денег занял трейдер у брокера на эти сделки и каковы его убытки. Мягко говоря, Денис был в шоке: <blockquote><em>«Там были какие-то огромные суммы, мне объяснили, что проценты по этому кредиту составят десятки миллионов рублей, — рассказывает Громов. — Я очень испугался за свое будущее и спросил, что делать».</em></blockquote> Добрый менеджер предложил сократить количество заемных средств и продавать всё обратно, что помогло бы сократить убытки брокера. То есть нужно было также постепенно покупать валюту расчетами «завтра» и продавать — с расчетами «сегодня». Про убытки трейдера-любителя менеджер скромно умолчал. Почти 20 минут Денису Громову потребовалось, чтобы всё осознать. За следующие 3,5 часа он провел 2600 сделок на общую сумму 18,4 млрд руб. В 15:00 мск начались расчеты по сделкам, и на счете у Громова оказался убыток в 9,5 млн руб. <a href="https://investian.ru/wp-content/uploads/2021/07/ekrana-ot-2021-07-25-13-57-21.png"><img class="attachment-large size-large aligncenter" src="https://investian.ru/wp-content/uploads/2021/07/ekrana-ot-2021-07-25-13-57-21.png" alt="" width="600" height="384" /></a> <p style="text-align: center;"><em>Скриншот с долгом. Личный архив Дениса Громова.</em></p> «Радость бывшего миллиардера» можно описать его же словами: <blockquote><em>«У жены истерика, семья на грани развода, перспективы очень грустные», — из той же претензии к Альфа-банку.</em></blockquote> Брокер отмечает, что Громов мог бы потерять еще больше денег, если бы ему вовремя не позвонил менеджер. <h3><strong>Почему?</strong></h3> Основная причина произошедшего — в том, как именно брокеры устанавливал лимиты на операции по двум инструментам: USDRUB_TOM и USDRUB_TOD. Альфа-банк действовал так: он ставил лимиты операций не по инструментам, а по активу — валюте. Представители Альфы говорили, что такой порядок соответствует запросу клиентов. Проблемы индейцев шерифа не очень волнуют — пусть всё внимательно читают и знают об инструментах, которые используют. <h3><strong>Суды и мировое решение</strong></h3> Громов был в шоке. Платить долги было нечем. Он начал искать юристов, которые подготовили иск в суд на Альфа-банк за то, что брокер должен был <em>«следить за операциями клиента и за расходованием им заемных средств банка, а также за то, что система риск-менеджмента брокера была настроена некорректно, и Громову приписали статус клиента с высоким риском»</em>. В тот момент банк имел право по своему усмотрению присваивать статус «с высоким риском» клиентам, у которых на счету больше ₽3 млн. Но после истории с Громовым банк поменял регламент и свой риск-менеджмент. <a href="https://investian.ru/wp-content/uploads/2021/07/ekrana-ot-2021-07-25-13-51-33.png"><img class="attachment-large size-large aligncenter" src="https://investian.ru/wp-content/uploads/2021/07/ekrana-ot-2021-07-25-13-51-33.png" alt="" width="600" height="220" /></a> <p style="text-align: center;"><em>Реклама на страничке Дениса в Facebook И не поспоришь.</em></p> Денис Громов начал cудиться c Альфа-банком. Было несколько апелляций в вышестоящие суды, но в итоге стороны пришли к мировому соглашению. Денис и брокер отказываются от взаимных претензий. Он ничего у них не просит вернуть, ни они у него: <blockquote><em>«Так моя история закончилась. В итоге мне ничего не пришлось платить банку, но и свои средства не удалось вернуть. Но это все равно был лучший исход из возможных. Со временем я постепенно начал возвращаться к нормальной жизни», — подводит итог инвестор.</em></blockquote> <h3><strong>Счастливый конец?</strong></h3> Сейчас у Дениса Громова всё хорошо. Он рассказывает, что из-за последних событий с коронавирусом и карантином его бизнес встал, клиентов почти нет. Такая же ситуация у большинства его коллег. Для себя трейдер видит выход из ситуации в инвестициях. Чтобы иметь какой-то доход, если бизнес закроется, Громов планирует снова инвестировать уже в надежные активы. Это драгоценные металлы, акции логистических и IT-компаний. Задумывается Денис и о криптовалютах. <a href="https://investian.ru/wp-content/uploads/2021/07/ekrana-ot-2021-07-25-13-45-08.png"><img class="attachment-large size-large aligncenter" src="https://investian.ru/wp-content/uploads/2021/07/ekrana-ot-2021-07-25-13-45-08.png" alt="" width="571" height="183" /></a> <p style="text-align: center;"><em>Денис Громов о криптовалюте.</em></p>  Был поднят огромный общественный резонанс. С 2018 года СМИ, фактически, потеряли интерес к Громову. <h3><strong>Выводы</strong></h3> История получилась со счастливым концом. Пусть он потерял кучу нервов и денег, но семью сохранил. А мы получили поучительную историю и возможность поучиться на чужих ошибках.